ما هو العائد الجيد على الاستثمار (ROI) وكيف يمكنك تقييمه؟

ما هو العائد على الاستثمار "الجيد"؟

هل هناك رقم سحري للعائد الجيد على الاستثمار؟ الإجابة ليست واضحة. فهي تعتمد على عدة عوامل: مستوى المخاطرة، ومدة الاستثمار، وأهدافك المالية.

تخيل هذا: تحتاج إلى الوصول إلى المطار في 15 دقيقة، لكن الرحلة تتضمن تجاوز الإشارات الحمراء بسرعة واتخاذ طرق مختصرة خطيرة. بالتأكيد، قد توفر الوقت، لكن هل كانت المخاطرة تستحق ذلك؟ وبالمثل، فإن العائد المرتفع على الاستثمار الذي يتم تحقيقه من خلال الاستثمارات المحفوفة بالمخاطر قد لا يبرر دائمًا الضغوط أو الخسائر المحتملة.

من ناحية أخرى، قد يكون العائد على الاستثمار المتواضع بنسبة 2% ممتازًا إذا جاء من مصدر منخفض المخاطر، مثل حساب توفير مؤمن عليه. وعلى العكس من ذلك، قد لا يكون كسب نفس 2% بعد عام من تتبع الأسهم المتقلبة مع ليال بلا نوم أمرًا غير مجزي.

كيف تؤثر مدة الاستثمار على العائد على الاستثمار؟

هل الوقت يساوي المال حقًا في الاستثمار؟ الإجابة هي نعم. بشكل عام، كلما طالت مدة الاستثمار، زادت العائدات المحتملة. ولكن هذا يأتي مع بعض التنازلات: غالبًا ما تنطوي الاستثمارات طويلة الأجل على تقلبات السوق، في حين تعطي الخيارات قصيرة الأجل الأولوية للسلامة ولكنها تحقق عائدات أقل.

أمثلة على الاستثمارات طويلة الأجل

1. الأسهم (الأسهم الممتازة والأسهم النامية): تقدم الأسهم الممتازة من الشركات الراسخة (مثل أبل ومايكروسوفت وانفيديا) الاستقرار والعائدات الثابتة بمرور الوقت. توفر الأسهم النامية، مثل تلك الموجودة في التكنولوجيا أو الطاقة المتجددة، عوائد محتملة أعلى ولكنها تأتي مع تقلبات متزايدة.

2. صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (ETFs): تعد صناديق الاستثمار المتداولة مثل صناديق مؤشر S&P 500 أو الصناديق الخاصة بالقطاعات (مثل التكنولوجيا أو الرعاية الصحية) مثالية للنمو الطويل الأجل. فهي توفر التنوع والمخاطر المنخفضة مقارنة بالأسهم الفردية، مما يجعلها خيارًا ذكيًا لبناء الثروة.

3. العقارات (العقارات الإيجارية وصناديق الاستثمار العقاري): تولد العقارات الإيجارية دخلاً سلبيًا مع ارتفاع قيمتها بمرور الوقت. بدلاً من ذلك، توفر صناديق الاستثمار العقاري (REITs) طريقة خالية من المتاعب للاستثمار في أسواق العقارات مع دفعات أرباح.

4. السلع الأساسية (الذهب والمعادن النفيسة): الاستثمار في الذهب أو الفضة هو تحوط كلاسيكي ضد التضخم، مما يجعل هذه الأصول إضافة قيمة طويلة الأجل لمحفظة متنوعة.

أمثلة على الاستثمارات قصيرة الأجل

1. أسهم توزيعات الأرباح: تدفع بعض الأسهم أرباحًا منتظمة، وتوفر دخلًا قصير الأجل مع السماح لك بالاحتفاظ بالاستثمار. المرافق والسلع الاستهلاكية الأساسية هي قطاعات شائعة لتوزيعات الأرباح الموثوقة.

2. صناديق الاستثمار المتداولة الخاصة بالقطاعات (السندات قصيرة الأجل): توفر صناديق الاستثمار المتداولة في السندات قصيرة الأجل عوائد متواضعة مع تقلبات منخفضة، مما يجعلها خيارًا قصير الأجل ممتازًا للسيولة.

3. السلع الأساسية (عقود النفط الآجلة أو المنتجات الزراعية): تسمح تداولات السلع الأساسية قصيرة الأجل، مثل عقود النفط الآجلة أو الحبوب، للمستثمرين بالاستفادة من تحركات السوق. ومع ذلك، يتطلب هذا فهمًا قويًا لاتجاهات السوق.

توازن هذه الأمثلة بين السيولة والمخاطر وإمكانات العائد، مما يضمن أنها تناسب الأهداف المالية المتنوعة. بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل، ينصب التركيز على بناء الثروة والتحوط من التضخم، بينما تعطي الاستثمارات قصيرة الأجل الأولوية للسيولة والدخل الفوري.

ماذا يجب أن تفعل عندما لا تحقق عوائدك أهدافك؟ المفتاح هو البقاء هادئًا. تتقلب الأسواق، والعوائد السلبية في الأمد القريب لا تعني بالضرورة الفشل. على سبيل المثال، قد ترتفع سوق الأسهم بنسبة 10 في المائة في عام واحد ولكنها تنخفض بنسبة 20 في المائة في العام التالي. تتعافى الاستثمارات طويلة الأجل عادةً، مما يسمح لك بتحقيق أهدافك إذا بقيت مستثمرًا.

من ناحية أخرى، غالبًا ما تأتي الاستثمارات قصيرة الأجل بعوائد أكثر قابلية للتنبؤ ولكنها قد لا تولد النمو اللازم لأهداف بناء الثروة على المدى الطويل.

كيف يؤثر التضخم على عائد الاستثمار الخاص بك؟

هل فكرت في كيفية تأثير التضخم على عوائدك؟ التضخم يمكن أن يؤدي إلى تآكل قدرتك الشرائية بصمت بمرور الوقت. على سبيل المثال، إذا حقق استثمارك عائدًا بنسبة 5٪ بينما يرتفع التضخم بنفس المعدل، فإن عائدك "الحقيقي" هو صفر.

قد تكافح الاستثمارات منخفضة المخاطر مثل حسابات التوفير أو شهادات الإيداع للتغلب على التضخم. لتحقيق أهداف طويلة الأجل مثل التقاعد، فإن تخصيص جزء أكبر من محفظتك للأصول الموجهة نحو النمو مثل الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة يمكن أن يساعد في تعويض تأثير التضخم.

كيف يمكنك زيادة عائد الاستثمار الخاص بك إلى أقصى حد؟

ما هي الخطوات التي يمكنك اتخاذها لتحسين عائداتك؟ تعد عملية التنويع استراتيجية جيدة - توزيع استثماراتك عبر فئات أصول مختلفة. هذا يقلل من المخاطر مع موازنة محفظتك لتحقيق عوائد أكثر اتساقًا بمرور الوقت. تجنب اتخاذ قرارات متهورة بناءً على أخبار السوق، لأن هذا يمكن أن يؤدي إلى خسائر غير ضرورية.

خلاصة الحديث

تعتمد فكرة "العائد الجيد على الاستثمار" على أهدافك الفردية وتحمل المخاطر والجدول الزمني للاستثمار. ما يناسب شخصًا ما قد لا يناسب شخصًا آخر. بدلاً من السعي وراء عوائد مرتفعة، ركّز على بناء استراتيجية متوازنة تتوافق مع احتياجاتك. من خلال تنويع استثماراتك والتحلي بالصبر خلال تقلبات السوق، يمكنك تحقيق عوائد تتوافق مع أهدافك المالية.

في النهاية، يتعلق الاستثمار برؤية الصورة الأكبر واتخاذ القرارات التي تساعدك على تنمية ثروتك بشكل مطرد بمرور الوقت.ما هي استراتيجيتك؟