الادخار
أم
الاستثمار؟
!أيهما أولاً
لا شك أنه يمكنك مشاهدة تركز مواضيع هذه المدونة في بحر المال والاستثمار .. هنالك سؤال يجب طرحه من أي شخص يسعى لبدء الاستثمار، وهو:
كيف أحصل على المبلغ الأولي للاستثمار؟
بشكل مباشر، يكون ذلك بالادخار!
سنحاول هنا استعراض ماهية الادخار، وأساليبه، والأدوات المساعدة على الادخار.
تعريف الادخار
هو فائض الدخل عن الاستهلاك
فائض الدخل إذاً! السؤال هو كيف تخلق هذا الفائض؟
لنأخذ الموضوع رياضياً، على شكل معادلة:
الفائض = الدخل - الاستهلاك
لديك طريقتين في خلق هذا الفائض.. إما (1) برفع الدخل أو (2) خفض الاستهلاك .. وإذا كنت شخصاً استثنائياً فستستطيع رفع الدخل وخفض الاستهلاك معاً!
خفض الاستهلاك
الخطوة الأولى لخفض الاستهلاك هي بتحديد الاحتياجات الأساسية. كن على علم أنك مشتت ذهنياً في مشترياتك واختياراتك ومستهدف من قبل الشركات بأساليب تسويق يصعب الانتباه لها خلال رحلتك في هذه الحياة. يقول البرفيسور دان اريالي “الناس يعتقدون أنهم عقلانيين في اختياراتهم، الأبحاث تثبت عكس ذلك”. هذه الخطوة قد تبدو صعبة، ولكن الحل يكمن في أمرين بعد تحديد الاحتياجات:
- عمل ميزانية سنوية
- متابعة المشتريات والمصروفات بشكل دوري
سنستعرض بعض الأدوات والملاحظات لاحقاً.
رفع الدخل
هذه الطريقة هي الأهم بوجهة نظري وذلك لوجود مساحة أكبر لرفع الدخل، بينما المساحة أضيق في خفض استهلاكك. حيث أن الاستهلاك له حد (لايمكنك خفض استهلاكك عن صفر رياضياً).
يمكنك رفع دخلك بالاستثمار وتحصيل العوائد، ولكن هذه الخطوة تأتي بعد الادخار. يمكن رفع الدخل بطرق كثيرة ومتنوعة، سأذكر بعضها:
- العمل الإضافي في عملك الحالي (طريقة تقليدية)
- العمل الحر (خارج أوقات العمل في مجال محبب لك)
- تقديم خدمات جديدة وناشئة (تحتاج إلى تعلم مهارات جديدة)
وفي رأيي الطريقة الأخيرة هي الأفضل وذلك لأنها تخدمك بتعلم مهارات جديدة يصعب على السوق توفيرها بسهولة (تحتاج إلى وقت حتى يواكب العرض الطلب). وبسبب الطلب العالي والعرض المنخفض في السوق، يكون العائد مرتفع مقارنة بما تصرفه من جهد ووقت في تقديم خدمات تقليدية، طبعاً بعد استثمار جزء من وقتك وجهدك لتعلم المهارات اللازمة.
هذا هو الجانب النظري من الموضوع، ماذا عن الأدوات التي تمكنك من الادخار؟
كما ذكرنا سابقاً، أنت تحتاج إلى أداة لعمل ميزانية سنوية وتسجيل المصروفات ومتابعتها بشكل دوري لخفض استهلاكك. تستطيع عمل ذلك بأي وسيلة، الأهم أن تخطط ثم تسجل وتتابع. تستطيع استخدام الورقة والقلم أو تطبيق إلكتروني لاتمتتة العمليات. من التطبيقات الجيدة لعمل ميزانية سنوية ومتابعة الأداء:
نعناع Mint
ملاحظة مهمة عند التخطيط وعمل الميزانية، صنف المصروفات إلى مصروفات شهرية وغير شهرية. أنشئ حسابين مختلفين لها. لماذا؟ لتستطيع معرفة إذا تجاوزت حد الخطة الشهرية للمصروفات، لتجنب تداخل بعض المصروفات غير المتكررة في جدول المصروفات وإصابتك بالاحباط في شهرٍ ما بسبب تجاوزك الميزانية المخصصة.
لماذا قد يصعب عمل ذلك على البعض؟
إذا كنت من الشريحة التي لا تحب التخطيط أو ليس لديك جَلَد على التخطيط والتسجيل والمتابعة، فالتالي قد يساعدك على الوصول إلى حل يناسبك. التخطيط والتسجيل والمتابعة لاتكافئ الدماغ بالشكل الذي يكافئه الصرف والاستهلاك، لذلك يصعب على مجموعة كبيرة من الناس الادخار.
هل يعني هذا أنه لن تتمكن من الادخار؟
لا طبعاً! هذا يعني أنك تحتاج لأداة مختلفة، كالاشتراك في جمعية عائلية أو مع بعض الأصدقاء، ويسدد الالتزام الادخاري في بداية الشهر ليكون لديك باقي المساحة لصرف ماتبقى بدون الاهتمام في تسجيل أو متابعة المشتريات بشكل دقيق. هذا قد يبدو حل لبداية رحلتك في تعلم الادخار، فالادخار يحتاج إلى ممارسة!
إذا كنت تبحث عن جمعية أو أنت مشترك في جمعية وتريد منصة لحوكمتها بطريقة أفضل، هنا تطبيق يساعدك في الوصول لأهدافك الادخارية:
سيركليز
ماذا عن رفع مستوى دخلك؟
كما ذكرت فأنا أفضل تقديم خدمات جديدة وفي مجالات ناشئة، التي تعتمد على التعلم. هنالك منصات كثيرة للتعلم باللغة الانجليزية والعربية، ومجالات مختلفة لايسع لنا ذكرها هنا. البحث هو أفضل وسيلة لمعرفة المنصة المناسبة لك. أيضاً هنالك منصات لتعميد الأعمال، عالمية ومحلية، أذكر منها “بحر“ (منصة محلية).
لو كان هنالك اتجاه معين، فانصح بالتعلم في محيط التكنلوجيا. في وقتنا الحالي تكمن هذه المجالات الناشئة والجديدة حول buzzwords، وهي كالتالي وتتمحور حول البرمجة وخلق الحلول:
انترنت الأشياء
علم البيانات
الأمن السيبراني
هذا لا يعني أنه هذه هي المجالات الوحيدة التي يمكنك تحقيق مردود مالي جيد مقارنة بالأعمال التقليدية. هنالك مجالات ابداعية كالكتابة والتصوير والتصميم وغيرها. لكن، لعدم وضوح موضوعيتها يكون من الصعب تحقيق العوائد المرجوه.
الآن، هل أنت شخص استثنائي؟ هل تستطيع خفض استهلاكك ورفع دخلك في نفس الوقت؟ جرب أن تثبت ذلك لنفسك ولاتنسى أن تستثمر المدخر حسب دورة حياتك الاستثمارية وبالالتزام بوثيقتك الاستثمارية.
اتركك مع البروفيسور دان اريالي وحديث عن اللاعقلانية في قراراتنا وهل نحن مسيطرين على قراراتنا (يوجد ترجمة عربية في خيارات الترجمة):
إذا واجهتكم أسئلة لاتعرفون إجابتها عن الاستثمار، حتماً المواضيع أدناه ستساعدكم على الإجابة:
هل يمكن التنبؤ بعوائد الاستثمار ؟
..نراكم في الغابة قريباً!