!هل أنت جاهز ؟
لحساب مصروفات هذه السنة
والتخطيط للسنة القادمة
أعرف أن هذا الموضوع يصعب على الكثير .. ولكنه مهم جداً للوصول لأهدافنا المالية. سأحاول الاختصار قدر المستطاع وإعطاءكم طريقة سهلة وسريعة للتخطيط المالي الشخصي.
لماذا الآن؟ لأن السنة الميلادية قاربت على الانتهاء، ولا يعني ذلك أن تكون خطتك المالية بشكل سنوي أو تتبع تقويم معين، تستطيع تصميمها بالطريقة التي تناسبك.
البداية تكمن في تسجيل عملياتك الشرائية .. إذا كنت تستخدم البطاقة (بدلاً عن النقد) في عملياتك الشرائية، فهذا يجعلك أقرب بخطوة نحو التخطيط المالي السنوي للميزانية الشخصية والعائلية. إذا كنت لا تسجل عملياتك وتستخدم النقد في معظم عملياتك الشرائية، فأنت في “ورطة بيانيه” وستكون بعيد عن تحقيق أهدافك المالية باستخدام قوة المعلومات!
في حالة استخدام البطاقة، ستجد عملياتك مسجله في حسابك البنكي وفي الغالب يمكن تصديرها كملف بيانات أكسل. وهذا يجعل عملية الرجوع لعمليات المصروفات سهل ولكن يوجد مشكلة!
البنوك لا تصنف العمليات من حيث النوع وتحتاج إلى تصنيفها بشكل يدوي (لو افترضنا عمليتين في اليوم، هذا يعني أكثر من 700 عملية في السنة، هل ستتذكر ماذا كانت؟). مالحل؟
الحل هو في استخدام أحد التطبيقات وتسجيل العملية عند حدوثها:
آلياً (لو وجدت تطبيق يربط مع حسابك البنكي، وهذا حسب معلوماتي غير متاح لدينا للبنوك العاملة في المملكة حتى الآن - فرصة للشركات الناشئة بدعم مؤسسة النقد للتقنية المالية)
يدوياً (بتسجيل العمليات بشكل يومي وإعطائها التصنيف المناسب في التطبيق) وهذا في نظري هو الحل المتاح حالياً، لعدم وجود ربط ولأن النقد لايزال مسيطر على بعض العمليات.
ولكن هذا الحل فيه تحدي!
يلزمك الاستمرار بشكل يومي في تسجيل عمليات مصروفاتك يدوياً، يجب أن تعلم أنه لا يمكن الوصول إلى معلومة دقيقة عن مصروفاتك بدون تسجيلها وتصنيفها.
التطبيقات
من تجربة، استخدمت عدة تطبيقات بعضها مجاني وبعضها مدفوع Freemium ووجدت أن التطبيق التالي مناسب لي لأسباب كثيرة، أهمها:
مجاني للخدمات الأساسية (ويوجد به خدمات مدفوعة مفيدة)
يتيح لك استخراج معلوماتك بشكل مجاني على شكل ملف CSV (أهم ميزة، أكثر التطبيقات برسوم)
يمكنك عمل أكثر من حساب (حسابين بشكل مجاني)
يوجد في التطبيق عند تحميله تصنيفات متعددة، يمكنك استخدامها وإضافة تصنيفاتك الخاصة للعمليات. يمكنك أيضاً أخذ صور للفاتورة وتخزينها داخل العملية وإضافة ملاحظاتك.
الآن، لماذا ذكرت إمكانية عمل حسابين مصروفات؟
من المهم فصل المصروفات الاعتيادية الشهرية عن المصروفات غير الاعتيادية والتي تحصل بتكرار لا يسمح أن نصنفها ضمن المصروفات الشهرية.
لماذا؟
لأننا لو وضعنا هدف شهري للمصروفات بحيث أن لا تتعدى XX فلن نحقق الهدف وذلك لوجود مصروفات استثنائية تُحَمّل الهدف أكبر من طاقته. فبهذا، عمل حسابين على الأقل مهم لفصل المصروفات المتكررة عن الاستثنائية لمعرفة أدائنا في الصرف KPI عن طريق متابعة الهدف (يسمح لك البرنامج بوضع هدف شهري للمصروفات)
الميزانية والمتابعة
تبقى عليك وضع ميزانية ومتابعة الهدف الشهري لمعرفة مدى التزامك بالخطة المالية.
كيف تطور خطة مالية بأسهل طريقة؟
هذه الخطوات ستساعدك لتطوير خطتك المالية السنوية:
حدد جميع أنواع المصروفات السنوية لديك، واكتبها بشكل عمودي (إيجار - وقود …)
حدد تكرار كل نوع (يومي - أسبوعي - شهري - سنوي)
حدد ميزانية لكل نوع حسب تكراره (مثلاً: وقود - أسبوعي)
أحسب الميزانية الشهرية والسنوية (مثلاً: وقود 150 ريال أسبوعياً * 52 أسبوع في السنة)
ضع الهدف الشهري والسنوي في التطبيق
بهذا لديك خطة مالية للسنة، يتبقى عليك تسجيل المصروفات بشكل يومي ومتابعتها بشكل متكرر خلال السنة!
التطبيق يحتوي على كثير من المميزات التي قد تستفيد منها، مثل:
تسجيل أهداف مالية ذكية
رفع صور الفواتير
تقارير مفصلة للمصروفات والدخل لكل حساب
وضع تاريخ وتفاصيل الراتب وأي دخل آخر متكرر
وضع عملية ستحدث مستقبلاً
وغيرها .. قد لا يكون هذا التطبيق هو الأفضل لك .. يوجد تطبيقات كثيرة تساعدك في التخطيط والمتابعة لميزانيتك السنوية.. الهدف هو استخدامها للوصول لأهدافك المالية!
لا تنسى تسجيل مصروفاتك يومياً!
إقرأ المزيد في هذه المدونة:
..نراكم في الغابة قريباً!