— تقرير

ملخص تقرير ديلويت لمستقبل الصناعة المصرفية 2019

اصدرت ديليوت تقريرها لمستقبل الصناعة المصرفية 2019 بإمكانك الاطلاع عليه من هنا (40 صفحة تقريباً، أنصح بقرائته). القطاع البنكي اليوم في أفضل حالاته منذ أزمة 2008:

نظرة عامة على التقرير

بلغت أصول أكبر 1000 بنك في العالم 124 تريليون دولار للعام 2018
ارتفع العائد على الملكية للبنوك الغربية لـ 8.6% في 2017 مقارنة بـ 5.5% لـ 2016
أكبر 4 بنوك في العالم الآن هي بنوك صينية وتجاوز حجم الصناعة المصرفية الصيني نظيره في الاتحاد الأوربي
التقدم التكنلوجي (الذكاء الاصطناعي والبلوكتشين الخ…) يلعب دور هام وخصوصاً الذكاء الاصطناعي
لن يكون هناك تأثير حقيقي لهذه التقنيات الا بالبيانات وعلى الرغم من وجودها وبكميات وفيرة الا انه يصعب الوصول لها وتنظيفها والاستفادة منها
يجب على البنوك ترك أحلام التحول لـ”شركات تقنية” والتركيز على العميل (أكثر جملة أعجبتني بالتقرير!)

مالذي يدفع التغيير في القطاع المصرفي؟

ذكرت ديلويت 6 أمور تحتاج تغيير استراتيجي وهي: الأمور التنظيمية والضرائب والتقنية والمخاطر والخصوصية والمواهب ثم ذكرت توقعاتها لـ7 أقسام رئيسية: الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات المصرفية للشركات والمعاملات المصرفية والخدمات الاستثمارية والمدفوعات البنكية وإدارة الثروات والبنية التحتية

قوى التغيير في القطاع المصرفي

ذكرت ديلويت في هذا التقرير أسباب كثيرة لتغير القطاع المصرفي ولتلخيص هذه النقاط الأجدر تصنيفها لأجزاء ثم وضع عناوين مصغرة وشرحها بشكل منفصل بدل أن نسردها كنقاط كثيرة غير مترابطة مع الأخذ بعين الاعتبار أن هذه المواضيع متداخلة والهدف من الملخص اطلاعك على القطاع المصرفي كاملاً وكيف يتغير

1- الأمور التنظيمية

لكل دولة تنظيماتها الخاصة ولكن أبرز ما ذكر في التقرير اندماجات بنوك وهيئات مراقبة التأمين الصينية للمساندة في تقييم المخاطر المتراكمة على نظامها المالي، وتوجٌه بعض الدول لتأسيس “sandbox” بيئة تجريبية تشريعية للتقنيات المالية في القطاع البنكي مثل سنغفورة واليابان

يوجد لدينا بيئة تجريبية ايضاً وبإمكان الشركات التقديم للدفعة الثانية

وأعلنت أيضاً المملكة المتحدة عن تأسيس تحالف من عدة دول لعمل بيئة تجريبية تشريعية عالمية بإمكانك الاطلاع من هنا على قائمة بأعضائها ويتضح مشاركة البحرين والامارات.

2- التقنية

موضوع كبير ومتشعب ويعتمد على التحول الرقمي ولكن نستطيع تلخيصه في 3 أمور رئيسية جميعها تمثل تحدي للبنوك:

البيانات: إدارة البيانات والتأكد من سلامتها، الأنظمة الحالية منفصلة وقديمة
البنية التحتية: الأنظمة الحالية قديمة وتقف عثرة أمام التحول الرقمي
الذكاء الاصطناعي: تحليلات متقدمة لقرارات أفضل ولعل أحد الأمثلة نظام SMARTS لمراقبة الأسواق المالية

2- إدارة المواهب

وجود كفاءات قابلة للتكيف تركز على الإبداع وحل المشاكل في ظل الأتمتة والتغيرات الديموغرافية والتعلم بوتيرة أسرع يعتبر ميزة تنافسية